Ouvert au grand public souhaitant investir leur argent dans l'immobilier sur le court terme, le crowdfunding ou financement participatif continue de gagner en popularité. Ce type de placement est une alternative attractive à l'investissement traditionnel en permettant à tout individu de diversifier son portefeuille sans avoir à s’alourdir des contraintes de l’acquisition, puis de la revente.
Ainsi, avec la croissance rapide de ce secteur, il est essentiel de savoir sélectionner judicieusement les meilleurs programmes.
Le principe : prêter de l'argent à des promoteurs pour financer un projet
Ce mode d'investissement se concrétise par un prêt d’argent à un promoteur qui collecte les fonds nécessaires au financement de la construction d’un bien qui, une fois sorti de terre, sera mis en vente. Les projets sont de différentes nature : hôtels, immeubles de bureaux, murs de commerces, immeubles résidentiels ou autres. Le projet peut aussi prendre la forme de l’acquisition d’un bien ancien qui sera rénové puis revendu.
En contrepartie du financement, les investisseurs perçoivent des intérêts sur leur investissement, ainsi qu'une plus-value potentielle à la revente.
Pourquoi placer son argent dans le crowdfunding en 2024 ?
Le ticket d'entrée est relativement bas et à la portée de tous, à partir de 1 000 euros pour la majorité. Du fait de cette accessibilité, le portefeuille peut aisément faire l’objet d’une diversification dans une variété étendue de projets. On peut ainsi classer le crowfunding dans la grande famille pierre-papier. Les rendements potentiels peuvent atteindre 12%, largement supérieurs à ceux des placements traditionnels. Les rendements moyens se situent entre 9% et 11%.
L’argent prêté est bloqué sur une courte durée : de 12 mois à 3 ans. Ce placement est ainsi destiné à ceux ayant un horizon temporel court à moyen terme et souhaitant rapidement mobiliser leur argent dans d’autres placements.
Comment sélectionner les programmes ?
L’étude de marché et l’analyse de la localisation
L'une des premières étapes est d'effectuer une étude approfondie du marché et de l’emplacement des opérations. Les zones à forte demande locative ou en plein essor économique sont des promesses de meilleures perspectives de rentabilité. Examiner les tendances du marché local, les plans d'urbanisme et les prévisions économiques fournit des indications précieuses sur la rentabilité potentielle attendue.
L’évaluation du promoteur et du projet
Le promoteur immobilier joue un rôle crucial dans la réussite du programme. Les points saillants à considérer en ce qui concerne sa sélection sont, entre autres, son expérience, sa réputation et son historique de gestion de projets similaires.
Les plateformes de crowdfunding publient des informations détaillées sur les promoteurs et les programmes proposés (y compris les rendements estimés, les calendriers et les stratégies de sortie). Ce sont les plus solides qui sont soumis sur les plateformes puisque ceux-ci subissent une sélection préalable en amont, suivant des critères rigoureux, avant d'être proposés aux investisseurs.
L’analyse des risques
Il vaut mieux toujours garder un oeil sur la réglementation locale, les conditions du marché immobilier et les risques de construction. Les plateformes de crowdfunding fournissent des renseignements relatifs à l’analyse des risques potentiels et des mesures prises pour les atténuer.
L’étude du financement et l’évaluation du retour sur investissement
Comprendre la structure du financement est crucial pour évaluer le retour sur investissement potentiel. Parmi les points à examiner : les modalités de remboursement, les rendements attendus, les frais de gestion ainsi que les éventuelles garanties. Un comparatif est requis afin de faire ressortir lequel d’entre eux propose le meilleur équilibre risque-rendement.
Pour conclure, diversifiez vos investissements et si besoin, faites-vous accompagner par les conseillers en ligne disponible sur les plateformes spécialisées de crowdfunding.
